Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ: описание, принципы и этапы
Внесудебное банкротство (или упрощённая процедура) — это бесплатный и доступный способ списания долгов для граждан, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении, без обращения в арбитражный суд и без привлечения финансового управляющего. Процедура регулируется статьями 223.2 – 223.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
С 1 сентября 2020 года любой гражданин, соответствующий установленным критериям, может подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ) и через полгода освободиться от обязательств перед кредиторами, если не возникнет обстоятельств, препятствующих списанию
Принципы и условия внесудебного(упрощенного) банкротства
Экономия
государственная пошлина и иные сборы не взимаются, услуги финансового управляющего не требуются
Доступность
заявление подаётся лично в МФЦ
(в перспективе планируется запуск через портал Госуслуг)
Прозрачность
сведения о возбуждении и завершении процедуры публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
Ограниченность
должник не несёт расходов, но обязан добросовестно взаимодействовать с МФЦ и кредиторами
Исключительность
воспользоваться внесудебным банкротством можно не чаще одного раза в 10 лет
Для запуска процедуры необходимо одновременно соблюсти ряд условий.Они различаются в зависимости от категории гражданина:
Общая сумма долга (основной долг + проценты, без учёта штрафов и пеней) составляет от 50 000 до 500 000 рублей
В отношении гражданина окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание
На дату подачи заявления не возбуждено новое исполнительное производство того же содержания
Другие условия
Дополнительное условие (единое для всех)
На день подачи заявления в отношении гражданина не должно быть возбуждено иного исполнительного производства, кроме тех, по которым истёк срок предъявления исполнительного документа (то есть производство должно быть окончено, а новый исполнительный лист не предъявлен)
На день подачи заявления в отношении гражданина не должно быть возбуждено иного исполнительного производства, кроме тех, по которым истёк срок предъявления исполнительного документа (то есть производство должно быть окончено, а новый исполнительный лист не предъявлен)
Особые условия для категорий
С 3 ноября 2023 года право на внесудебное банкротство получили также:
• Пенсионеры, получающие страховую пенсию по старости или инвалидности.
• Граждане, получающие ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка (выплачиваемое в соответствии с Федеральным законом № 81-ФЗ).
• Лица, в отношении которых исполнительный документ предъявлялся и не исполнялся в течение не менее 7 лет (если сумма долга не превышает 500 тыс. руб.).
• Пенсионеры, получающие страховую пенсию по старости или инвалидности.
• Граждане, получающие ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка (выплачиваемое в соответствии с Федеральным законом № 81-ФЗ).
• Лица, в отношении которых исполнительный документ предъявлялся и не исполнялся в течение не менее 7 лет (если сумма долга не превышает 500 тыс. руб.).
Для этих категорий действуют иные пороги долга:
• Сумма долга может составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• При этом должно пройти не менее одного года с даты начала исполнительного производства, и предъявленный исполнительный документ не должен быть исполнен (отсутствие имущества или дохода).
• Сумма долга может составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• При этом должно пройти не менее одного года с даты начала исполнительного производства, и предъявленный исполнительный документ не должен быть исполнен (отсутствие имущества или дохода).
Внесудебное банкротство позволяет освободиться от большинства долгов, включённых в заявление:
кредиты и займы (банки, МФО)
задолженность по налогам и сборам
долги по ЖКХ (коммунальные услуги)
долги по распискам (перед физическими лицами)
задолженность по договорам поручительства (если гражданин выступал поручителем)
НЕ списываются (ст. 213.28 Закона о банкротстве)
• алименты;
• требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
• требования о выплате зарплаты и выходных пособий;
• возмещение морального вреда;
• субсидиарная ответственность по долгам юридического лица;
• текущие платежи (возникшие после подачи заявления);
• долги, возникшие в результате умышленных преступлений
• требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
• требования о выплате зарплаты и выходных пособий;
• возмещение морального вреда;
• субсидиарная ответственность по долгам юридического лица;
• текущие платежи (возникшие после подачи заявления);
• долги, возникшие в результате умышленных преступлений
Этапы прохождения процедуры упрощенного банкротства
Подготовка документов
Гражданин собирает следующие документы:
1. Паспорт (копия).
2. СНИЛС.
3. Список всех известных кредиторов с указанием сумм задолженности.
4. Список всего имущества/сведения об отсутствии имущества.
5. Постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
6. Копии документов, подтверждающих задолженность (кредитные договоры, справки банков, судебные приказы и т.п.) – по возможности.
1. Паспорт (копия).
2. СНИЛС.
3. Список всех известных кредиторов с указанием сумм задолженности.
4. Список всего имущества/сведения об отсутствии имущества.
5. Постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
6. Копии документов, подтверждающих задолженность (кредитные договоры, справки банков, судебные приказы и т.п.) – по возможности.
Для льготных категорий – документы, подтверждающие право на льготу, и справка о неисполнении требований в течение года (для пенсионеров/получателей пособий) или справка об истечении 7 лет (для общего случая).
Подача заявления в МФЦ
Гражданин лично обращается в любое отделение МФЦ по месту жительства или пребывания.
Сотрудник МФЦ:
• проверяет наличие всех необходимых документов;
• сверяет копии с оригиналами;
• регистрирует заявление в электронной системе;
• выдаёт расписку о приёме.
• проверяет наличие всех необходимых документов;
• сверяет копии с оригиналами;
• регистрирует заявление в электронной системе;
• выдаёт расписку о приёме.
Заявление заполняется по установленной форме.
Указываются все кредиторы и суммы долга
Проверка и публикация сведений
МФЦ в течение трёх рабочих дней направляет запрос в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для подтверждения соблюдения условий. ФССП проверяет наличие открытых исполнительных производств и соответствие критериям.
Если условия соблюдены, сведения о возбуждении процедуры вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Дата публикации считается датой начала процедуры внесудебного банкротства.
Если условия не соблюдены, МФЦ возвращает заявление с указанием причины.
Если условия соблюдены, сведения о возбуждении процедуры вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Дата публикации считается датой начала процедуры внесудебного банкротства.
Если условия не соблюдены, МФЦ возвращает заявление с указанием причины.
Отказ можно обжаловать в суде
Процесс (процедура) банкротства
С даты публикации в ЕФРСБ начинается шестимесячный срок, в течение которого:
• Должник не вправе брать новые займы и кредиты, выдавать поручительства, совершать сделки по отчуждению имущества (дарение, продажа) без необходимости получать чьё-либо согласие – но любые такие действия могут быть оспорены кредиторами.
• Кредиторы могут направить в МФЦ возражения относительно наличия имущества или несогласия со списанием долга. Однако в упрощённой процедуре возражения не приостанавливают течение срока, а лишь служат основанием для последующего обращения кредитора в суд с заявлением об оспаривании списания.
• МФЦ не проводит никаких активных действий, кроме ожидания истечения срока.
• Должник не вправе брать новые займы и кредиты, выдавать поручительства, совершать сделки по отчуждению имущества (дарение, продажа) без необходимости получать чьё-либо согласие – но любые такие действия могут быть оспорены кредиторами.
• Кредиторы могут направить в МФЦ возражения относительно наличия имущества или несогласия со списанием долга. Однако в упрощённой процедуре возражения не приостанавливают течение срока, а лишь служат основанием для последующего обращения кредитора в суд с заявлением об оспаривании списания.
• МФЦ не проводит никаких активных действий, кроме ожидания истечения срока.
Важно: в отличие от судебного банкротства, в этот период гражданин не лишается права распоряжаться счетами и доходами, никаких ограничений на выезд не накладывается, аресты с имущества не снимаются автоматически (хотя после списания долгов аресты должны быть отменены судебными приставами)
Завершение процедуры
По истечении шести месяцев с даты публикации в ЕФРСБ процедура считается завершённой. МФЦ вносит соответствующую запись в реестр. С этого момента все долги, включённые в заявление, считаются погашенными. Кредиторы не вправе требовать их исполнения.
Исключение: если в течение процедуры или после её завершения кредитор докажет в суде, что должник представил недостоверные сведения (скрыл имущество, указал не всех кредиторов), суд может признать списание недействительным
Исключение: если в течение процедуры или после её завершения кредитор докажет в суде, что должник представил недостоверные сведения (скрыл имущество, указал не всех кредиторов), суд может признать списание недействительным
Последствия и ограничения
• Повторное внесудебное банкротство возможно не ранее чем через 10 лет.
• В течение 5 лет гражданин обязан при заключении кредитных договоров уведомлять банк о факте своего банкротства.
• В течение 5 лет нельзя повторно возбудить судебное банкротство по заявлению гражданина (кредиторы могут подать, но сам должник — нет).
• В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в органах управления юридического лица (директор, член совета директоров и т.п.).
• В течение 5 лет гражданин обязан при заключении кредитных договоров уведомлять банк о факте своего банкротства.
• В течение 5 лет нельзя повторно возбудить судебное банкротство по заявлению гражданина (кредиторы могут подать, но сам должник — нет).
• В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в органах управления юридического лица (директор, член совета директоров и т.п.).
